北京時間 9 月 16 日早間消息，據(jù)報(bào)道，由于擔(dān)心 Klarna 和 Affirm Holdings 等“先買后付”公司的金融產(chǎn)品的快速增長可能對消費(fèi)者構(gòu)成傷害，美國消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）計(jì)劃對這類公司進(jìn)行監(jiān)管。
CFPB 目前并未監(jiān)管“先買后付”公司或其產(chǎn)品，但該機(jī)構(gòu)表示，他們將會出臺與信用卡公司相一致的指導(dǎo)原則或規(guī)定。CFPB 還表示，他們將會實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督檢查機(jī)制。
此舉將對整個行業(yè)構(gòu)成打擊。事實(shí)上，這類企業(yè)之前已經(jīng)因?yàn)槿谫Y成本上升和通脹導(dǎo)致的美國消費(fèi)者支出降低而面臨壓力。
這也標(biāo)志著 CFPB 局長羅希特・喬普拉（Rohit Chopra）的一次重大攻勢。由于科技驅(qū)動型公司日益蠶食傳統(tǒng)金融行業(yè)，他之前曾經(jīng)承諾對這類企業(yè)進(jìn)行審查。
他說：“美國的銀行和商務(wù)領(lǐng)域通常是分隔的，但隨著支付和金融服務(wù)領(lǐng)域開始采取大型科技企業(yè)的做法，這種分隔狀態(tài)可能被打破。”
疫情帶火“先買后付”公司
借助“先買后付”服務(wù)，消費(fèi)者可以對消費(fèi)款項(xiàng)進(jìn)行分期付款進(jìn)行。由于美國消費(fèi)者在疫情期間大量使用電子商務(wù)，使得這類服務(wù)的熱度激增。消費(fèi)者每通過“先買后付”服務(wù)完成一筆交易，商家都要向提供商支付費(fèi)用。
CFPB 在去年的一項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“先買后付”提供商 Affirm Holdings、Block 的 Afterpay、Klarna、PayPal 和澳大利亞的 Zip 在 2021 年共發(fā)放消費(fèi)貸款 1.8 億筆，合計(jì)金額 242 億美元。
但 CFPB 在報(bào)告中表示，他們擔(dān)心這些產(chǎn)品可能會對消費(fèi)者構(gòu)成風(fēng)險，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了這 5 家受訪企業(yè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的信息披露機(jī)制，并有可能誘使消費(fèi)者過度消費(fèi)。
CFPB 稱，由于“先買后付”提供商并未向信用報(bào)告機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)，所以出借方可能無法全面了解借款方的債務(wù)，包括消費(fèi)者在其他“先買后付”公司的貸款情況。
CFPB 表示，“先買后付”機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者數(shù)據(jù)的方式也會構(gòu)成風(fēng)險，他們將逐漸明確這類企業(yè)應(yīng)當(dāng)規(guī)避的數(shù)據(jù)監(jiān)視行為。
Affirm 發(fā)言人在聲明中表示，該公司的首要任務(wù)是“為消費(fèi)者提供安全、誠信、負(fù)責(zé)的分期支付方式，而不會出現(xiàn)后期或隱性費(fèi)用�！�
該發(fā)言人說：“今天代表著消費(fèi)者和誠信金融向前邁出了一大步，CFPB 評估之后給出的結(jié)論令我們頗受鼓舞。”他指出，CFPB 的報(bào)告承認(rèn)，相比于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，“先買后付”為消費(fèi)者大幅降低了成本。
Klarma 發(fā)言人表示，該公司“將致力于維護(hù)金融穩(wěn)定，通過行業(yè)創(chuàng)新和適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管保護(hù)消費(fèi)者”。
Zaip 發(fā)言人說：“我們很高興 CFPB 認(rèn)可了‘先買后付’為消費(fèi)者帶來的價值，包括為其提供簡單易用、成本低廉的信用貸款，尤其是在這個面臨挑戰(zhàn)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中。”
金融科技協(xié)會（Financial Technology Association）是一個代表多家“先買后付”公司利益的行業(yè)組織。該組織 CEO 佩妮・李（Penny Lee）在聲明中表示，這份報(bào)告明確了“先買后付”是高利息信貸產(chǎn)品的競爭對手。
“我們期待繼續(xù)與 CFPB 等監(jiān)管者合作促成對消費(fèi)者有利的結(jié)果�！彼f。
CFPB 是在 2008 年金融危機(jī)后成立的，其主要任務(wù)是打擊掠奪性放貸機(jī)構(gòu)，例如抵押貸款公司和發(fā)薪日放貸機(jī)構(gòu)。
雖然該機(jī)構(gòu)以往沒有監(jiān)管“先買后付”公司，但喬普拉今年 7 月曾表示，當(dāng)這些公司與傳統(tǒng)金融服務(wù)公司越發(fā)相似時，他有權(quán)力對其進(jìn)行監(jiān)管。
但“先買后付”公司可能并不認(rèn)同這一說法。
“先買后付”公司股票今年以來一直面臨拋壓。Affirm 股價年內(nèi)跌幅超過 75%，Zip 也達(dá)到 79%。Klarna 的估值在 7 月份暴跌 85%。
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